La crise économique et hyperinflation au Venezuela Ils ont rendu les cartes de crédit inutiles, mais une nouvelle application « achetez maintenant, payez plus tard » ramène les clients dans les magasins.
La semaine dernière, les clients de Caracas ont afflué vers Venélectronique, un grand magasin d’électroménager, à la recherche d’offres pour le Black Friday. Leurs achats ont été financés par Cashéaqui a ajouté plus de 1,2 million de clients en un peu plus d’un an grâce à la demande accumulée de crédit à la consommation.
Près de neuf clients sur 10 ont acheté des téléviseurs à écran plat et des friteuses à air avec Cashéaselon Alexandre Guillénla caissière Venélectronique.
L’application a été créée en Argentine, mais «fait pour le Venezuela», explique le co-fondateur Pedro Vallenilla35 ans, dans une interview depuis Buenos Aires.
Le gouvernement socialiste du Venezuela a essentiellement supprimé le crédit début 2019 pour contribuer à freiner une inflation à six chiffres. Les mesures de la banque centrale ont fortement ralenti la hausse des prix à la consommation, mais ont fortement restreint les prêts bancaires et la demande des consommateurs.
Actuellement, la plupart des cartes de crédit ont des limites mensuelles d’environ 60 dollars et, en mars, le crédit à la consommation ne représentait que 2 % du total des portefeuilles bancaires au Venezuela, selon le cabinet de conseil. Données d’Albusbasé à Caracas.
« Cela a permis à Cashea de combler un énorme vide« , dit Vallenilla à propos de l’application, qui facture aux magasins de détail un pourcentage de chaque transaction. « Les entreprises ont dit « ça suffit », nous devons trouver une solution pour permettre aux consommateurs vénézuéliens d’accéder à leurs produits.».
Plus de 95% des utilisateurs Cashéa Ils n’ont jamais eu accès au crédit, dit-il Vallenilla, ajoutant que l’âge moyen des clients est d’environ 30 ans. L’application utilise tout, des métadonnées à la localisation géographique, pour diagnostiquer la solvabilité d’un utilisateur et permet aux consommateurs de payer en quatre versements sans intérêt, en intervenant uniquement en cas de retard de paiement.
La manucure Cristian Nieves, 23 ans, a déclaré avoir acheté un téléphone portable le jour même où il a téléchargé l’application en juillet. Profitez des réductions Vendredi noir acheter 120 $ US de cadeaux et de vêtements, en finançant la moitié avec Cashéa.
Les toilettes « achetez maintenant et payez plus tard» sont devenus de plus en plus populaires dans le monde entier, aidant les acheteurs du Black Friday aux États-Unis à étirer leur budget pour atteindre un montant record de 9,8 milliards de dollars de dépenses en ligne cette année.
Bien que ces services puissent aider les consommateurs à éviter la hausse des taux d’intérêt des cartes de crédit, les critiques affirment que leur utilisation alimente des dépenses irresponsables et des problèmes d’endettement croissants.
Vallenilla estime que Cashéa ajoutera 800 000 nouveaux utilisateurs supplémentaires au Venezuela entre Vendredi noir et à la fin de l’année, une moyenne de 20 000 par jour. Depuis le lancement de l’application en octobre 2022, les taux de délinquance sont passés de 3% à 1,8%, explique-t-il.
L’application a levé plus d’un million de dollars lors de son premier cycle d’investissement en 2022. Vallenilla Il a refusé de fournir des détails sur les futures initiatives de levée de capitaux, mais a déclaré qu’il souhaitait étendre ses activités à deux pays supplémentaires l’année prochaine.
Jusqu’à maintenant, Cashéa a changé la donne pour les détaillants affiliés, qui ont vu leurs ventes monter en flèche. Le prix moyen des transactions a augmenté de 30 %, pour atteindre 90 dollars, depuis le lancement de l’application, selon les données de la startup fintech.
« Ce que Cashea a montré, c’est que si vous facilitez le paiement pour le consommateur, il peut être incité à consommer davantage.« , il est dit Henkel GarcíaDirecteur de Données d’Albus.
