Ça a cessé d’être ce que c’était, de l’argent (1)

Beaucoup de choses ont changé rapidement au cours des quatre dernières décennies, modifiant les significations et la signification des concepts et catégories financiers et économiques, entre autres : la monnaie, l’émission monétaire, la monnaie, le capital, l’inflation monétaire, ainsi que les théories, les lois et hypothèses associées, la. les modèles et les hypothèses qui les sous-tendent risquent de ne plus aider à décrire, comprendre et prédire les situations économiques et financières actuelles.

«J’ai de l’argent» était une expression, jusqu’à récemment, qui ne dépendait pas autant des tiers qu’aujourd’hui, elle avait un sens, il suffisait d’ouvrir le portefeuille, le sac à main et le sac à main, de vérifier les poches pour se faire une idée ​​combien on avait. N’oubliez pas que raconter, c’est plus que voir et entendre, c’est une extension du sens du toucher, par conséquent, cela rapproche l’expérience de la réalité. Dans le cas de l’argent, est-ce que cela a changé maintenant ?

Pour le consommateur, cela signifiait faire un usage rationnel de l’argent, rechercher des offres, planifier ses dépenses, épargner était une pratique courante, sortir du budget était un péché capital autorisé uniquement en cas d’urgence et de contingence. La grande majorité de la population n’était pas bancarisée, elle payait en espèces, froidement et durement.

Pour le commerçant ou le producteur, cela avait ses avantages et ses inconvénients, il devait disposer d’une petite caisse sécurisée et, si nécessaire, d’un compte bancaire pour effectuer des dépôts en espèces à la fin du travail quotidien.

Aujourd’hui, 76 % des adultes dans le monde sont bancarisés (données Global Findex 2021), une augmentation de cet indice était considérée comme un signe de modernité, de progrès.

Aujourd’hui, pour savoir de combien d’argent vous disposez, vous devez consulter un tiers par mobile, PC ou tablette.

L’argent, papier ou monnaie, permettait l’anonymat de ceux qui effectuaient la relation sociale d’échange de valeur si celle-ci se faisait entre pairs – la vie privée était préservée -, si l’une des parties était une personne morale, une facture devait être exigée, en auquel cas l’anonymat a été perdu.

De nos jours, cette « chose » de notre propriété qu’est l’argent se dilue, s’efface, disparaît, même avec le portefeuille, est-ce qu’elle s’évapore ? La course à la virtualisation de la relation sociale d’échange de valeurs qui a commencé avec l’argent s’approfondit : des pièces de monnaie, nous sommes passés au papier ; Le papier-monnaie a été transféré sur le compte personnel d’une banque, où le solde positif ou négatif est enregistré dans un livre comptable géré par un tiers, « centralisé et réglementé », dans lequel il est ajouté et soustrait à chaque transaction effectuée. depuis longtemps, cette opération est devenue électronique, numérique, automatique, réalisée à travers un système de traitement de l’information composé d’algorithmes, impersonnel et centralisé, plus d’abstraction et de distance pour les clients, les utilisateurs et les opérateurs ; Dans les années 90, il est devenu un service de banque à domicile, d’ici à la banque par Internet, rendant inutile le déplacement en agence bancaire pour la plupart des opérations ; Actuellement, tout est concentré dans une application sur votre mobile ; Aujourd’hui, même les paiements de détail sont effectués via des services de paiement mobile ou numérique, mais le champ d’application s’est élargi, incluant désormais les paiements via l’intermédiation financière non bancaire, en monnaie locale, en devises étrangères et en crypto-monnaies. L’intervention, et donc le contrôle, des tiers s’accroît, la « chose » devient numérique, plus étrangère, plus lointaine, plus lointaine.

Les crises financières mondiales successives, de plus en plus fréquentes et intenses, et les moyens de les résoudre ont une fois de plus suscité la méfiance à l’égard de ces tiers, essentiels à l’intermédiation financière.

Premier bouc émissaire : les États-nations, accusés d’intervenir avec leurs politiques monétaires et fiscales qui entravent le libre développement des marchés, sont pour beaucoup responsables de l’inflation monétaire, de la dévaluation et des récentes crises financières. Pour certains, dont le président des États-Unis Donald Trump et le président de l’Argentine Javier Milei, la solution est d’éliminer les banques centrales, qui écrit estime que cela implique également d’éliminer « le monopole » des États-nations dans la question monétaire, en laissant l’autorégulation du marché libre – différents marchés : financier et de biens et services – procède aux ajustements nécessaires. Les plus grands partisans néolibéraux de cette thèse sont ceux de l’école autrichienne. Le courant monétariste néolibéral est moins radical, il est favorable à un contrôle monétaire par l’État, mais avec le moins d’intervention humaine possible, une intervention automatique et mécanique typique des systèmes informatiques et de leurs algorithmes (souhait express de Milton Freeman).

La banque privée – qui fait partie du système monétaire et financier mondial – ne se porte pas très bien non plus, elle est également considérée comme une partie du problème, de sorte que les sociétés d’intermédiation financière non bancaire, mondiale et technologique, indépendamment de toute réglementation, deviennent très populaire; Selon le site Crunchbase, en octobre 2024, il y avait 8 267 startups fintech, qui ont obtenu à ce jour un financement de 250,5 milliards de dollars américains.

L’argent est le pouvoir, chez les gens ordinaires, il se manifeste comme pouvoir d’achat ou pouvoir d’achat, compris comme la capacité d’acquérir des biens et des services dans l’économie réelle, mais aussi comme une réserve de valeur pour l’épargne. Aujourd’hui, on a le sentiment d’un affaiblissement de ce pouvoir.

Pour les gouvernements, contrôler la monnaie est un pouvoir pour promouvoir et développer l’économie réelle, pour tenter de maintenir la valeur de la monnaie nationale par rapport aux autres monnaies, pour exercer le pouvoir politique. Un cas particulier est le pouvoir extraterritorial exercé par les États-nations dont les monnaies sont des monnaies dites fortes (monnaies), l’exemple le plus notable étant celui des États-Unis, de par la position dominante qu’ils occupent dans le commerce et la finance internationaux et surtout avec le dollar. le pouvoir s’est manifesté dans sa politique étrangère.

Le pouvoir de l’argent réside davantage dans son contrôle que dans sa possession. C’est une contradiction et en même temps un revers, car la manipulation de la monnaie génère une inflation monétaire, la richesse peut être diluée, la valeur des maisons peut être artificiellement augmentée au point de rendre leur acquisition impossible, les salaires réels sont dilués au maximum. point de précarité, le travail, la richesse se crée et s’extrait « sans produire de vis », les marchés interviennent sans qu’il y ait un gouvernement, les marchés sont déformés et manipulés à volonté. Que diront ceux pour qui l’argent, le libre marché et la propriété privée sont le noyau sacré de leur idéologie néolibérale ?

Quel est le type d’argent dont vous disposez ?

Est-ce de la monnaie-marchandise, est-ce de la monnaie par décret, est-ce de la monnaie fiduciaire, est-ce de la monnaie bancaire, est-ce de la crypto-monnaie, est-ce du stablecoin, est-ce de la monnaie numérique émise par sa Banque centrale, est-ce de la monnaie complémentaire ? Toutes ces formes de monnaie sont, dans une plus ou moins grande mesure, le moteur de l’économie mondiale, de l’économie réelle et de l’économie financière. Savez-vous qui soutient ou garantit l’argent dont vous disposez ?

Dans l’histoire récente, par exemple : à la fin du 19e siècle, tout au long du 20e siècle et jusqu’à présent au 21e siècle, la perte de confiance autour de l’argent a été récurrente et constante, qui s’intensifie successivement à chaque crise mondiale.

Cette méfiance continue de croître dans le monde entier. Il existe une spirale d’opacité et de complexité caractéristique du système et du marché financiers mondiaux actuels, qui se nourrit positivement de l’innovation dans le secteur et des nouvelles technologies numériques. Même si certaines innovations liées à l’argent dans leur déclaration de principes se déclarent anti-système et libertaires, dans la pratique, elles finissent par être dévorées par le système établi, par exemple Bitcon, commencé comme une proposition alternative pour une monnaie numérique mondiale et peer-to-peer. -to-peer. Sans contrôle centralisé par des tiers pour devenir, une décennie plus tard, un actif cryptographique financier attractif pour les investissements spéculatifs.

L’école autrichienne soutient que la division sociale du travail est une conséquence de l’évolution du libre marché, que l’argent en découle aussi, naturellement et spontanément, pour eux l’intervention humaine est ce qui contamine et entrave cette évolution. La question est de savoir comment éviter le contrôle de tiers, non seulement des gouvernements mais aussi des élites qui concentrent le grand capital dans le monde entier. Un dilemme, n’est-ce pas ?

Cette phrase de Murray Rothbard est un bon résumé pour comprendre l’importance de l’argent :

« L’argent est un poste de commandement crucial de toute économie et, par conséquent, de toute société. »

Le modèle simple de la monnaie qui l’assume comme moyen d’échange, avec ses fonctions d’unité de compte, de moyen de paiement et de circulation, et de réserve de valeur ancrée à l’économie réelle, est-il suffisant pour décrire, comprendre et prévoir les situations économiques ? et financier aujourd’hui ?

Aujourd’hui, l’argent, sous toutes ses formes, est avant tout une marchandise. Encore une fois, même s’il n’a pas de valeur intrinsèque en métal ou en quelque matière première qui l’ancre dans l’économie réelle, c’est une marchandise mais ancrée dans un marché financier mondial, qui n’est pas non plus gratuit.

Une approche du processus d’émission monétaire serait bonne pour clarifier ce visage complexe, ce sera la prochaine réflexion.