Environ 43% de la population adulte du pays est endettée – Jornal da USP

À partir de juillet, l’enregistrement des créanciers pour la renégociation de la dette via le programme Desenrola Brasil commencera. Le projet est une promesse de campagne de l’actuel président de la République, Luiz Inácio Lula da Silva (PT), qui avait déclaré qu’« il est nécessaire de trouver une issue pour les endettés ».

Avec la finalisation des inscriptions pour la participation au programme, il y aura une vente aux enchères de crédit pour définir les institutions financières pouvant faire partie du projet et, enfin, en septembre, les négociations seront ouvertes au grand public. En plus de négocier les dettes, il prévoit également l’annulation des défauts de paiement jusqu’à 100 R$, et les dettes résultant des prêts sur salaire seront couvertes par le programme.

Le programme

Paulo Feldmann, professeur à la Faculté d’économie, d’administration, de comptabilité et d’actuariat (FEA) de l’USP, explique qu’aujourd’hui 71 millions de personnes sont en défaut de paiement au Brésil, un chiffre qui représente environ 43 % de la population adulte du pays, avec des dettes moyennes entre R $ 4,600 et R $ 4,700. « Le programme Desenrola a été créé parce que le Brésil est arrivé dans une situation calamiteuse […] c’est un problème très grave qui complique évidemment la vie des personnes négatives », dit-il. Le problème interfère également directement avec la société dans son ensemble, puisque le nombre élevé de débiteurs entrave le niveau de consommation des différentes activités.

Il existe deux gammes d’avantages pour l’exploitation du projet. Le premier, qui vise à atteindre 40 millions de personnes, appelé gamme 1, servira surtout les personnes qui reçoivent moins de deux salaires minimums par mois (2 640 R$) et celles qui font partie du Registre unique des programmes sociaux, le CadÚnico. Dans ce document, les dettes jusqu’à 5 000 BRL contractées entre le 1er janvier 2019 et le 31 décembre 2022 peuvent être négociées.

Le niveau 2 vise à atteindre les personnes qui ont un revenu mensuel allant jusqu’à 20 000 R$ et le paiement de la dette négociée doit être effectué dans les 12 mois. Feldmann explique qu’il y a une grande différence entre les deux fourchettes : dans la première, le gouvernement garantira aux banques que, si le particulier ne paie pas le montant renégocié, il indemnisera l’institution. Dans la bande 2, la garantie n’existe pas et, si le sujet ne paie pas, la banque supportera seule la dette.

Avantages

Le spécialiste explique que ces programmes présentent une série d’avantages, puisque le sujet est libre de choisir avec quelle banque il négociera et qu’il est possible que l’accord soit conclu à distance. « Le problème, c’est s’il y a un défaut par la suite, mais ces cas devraient représenter un faible pourcentage. La grande majorité des gens vont profiter de l’occasion et résoudre ce défaut qui ternit leur réputation », commente-t-il.

Cependant, dans les cas où il y a défaut, dans la bande 1, le gouvernement utilisera le Fundo de Garantia pour indemniser la banque et l’individu reste négatif et avec son sale nom. Dans le band 2, comme la négociation se fait entre la personne et la banque, l’institution doit trouver un moyen de facturer la personne en défaut, comme elle a l’habitude de le faire.

Avenir

« Tu vois, c’est un bon programme, mais nous devons tenir compte du fait que c’est devenu extrêmement nécessaire en raison de ce gigantesque défaut que le pays a atteint et qui concerne 70 millions de personnes », explique le professeur. Ce nombre représente le défaut le plus élevé jamais observé dans le pays et l’analyse des moyens qui ont conduit à sa survenance est essentielle pour éviter que ce scénario ne se reproduise.

Selon le professeur, les données sont directement liées à la vague de chômage subie ces dernières années, ainsi, une grande partie de la population n’avait pas d’options et s’est endettée. « Ce qu’il faut faire, à mon avis, c’est un grand programme de création d’emplois pour réduire le chômage, qui reste très élevé au Brésil », déclare-t-il.

En outre, il est également essentiel de réduire le nombre de travailleurs informels, qui sont représentés par environ 100 millions de personnes dans le pays : « 40 % des personnes qui composent la masse des travailleurs présentent leur travail de manière informelle, c’est-à-dire qu’ils ils n’ont pas de contrat formel, ils n’ont pas de droits, ils n’ont pas de fonds de garantie, ils n’ont pas l’INSS, ils n’ont pas de 13e, ils n’ont rien », conclut Feldmann. Ainsi, en pensant à empêcher que cette situation ne se reproduise, il est essentiel que le gouvernement fédéral réfléchisse également à des politiques publiques pour réduire l’informalité et le chômage dans le pays.