São Paulo – Trois familles brésiliennes sur quatre (75,6 %) étaient endettées en décembre, selon l’enquête sur la dette et les défauts de paiement des consommateurs (Peic). Publié par la Confédération nationale du commerce des biens, des services et du tourisme (CNC) ce mardi (18), il s’agit du pourcentage le plus élevé enregistré depuis janvier 2010. Au moins un quart des familles (26,1 %) sont endettées ou en souffrance. Et un sur 10 dit qu’il ne peut pas payer ses dettes.
Selon l’enquête, 14,8% des familles sont « très endettées ». Encore 27,3%, « plus ou moins endettés », tandis que ceux « peu endettés » sont 33,5%. Seuls 24,4% déclarent ne pas être endettés à aucun niveau.
Pour l’économiste André Roncaglia, professeur à l’Université fédérale de São Paulo (Unifesp), les données ne sont pas surprenantes. Elles sont le résultat de cinq années de faible croissance économique, ajoutées aux taux de chômage record de l’année écoulée. De plus, la forte inflation pendant la pandémie a encore compromis le revenu familial. Enfin, la hausse du taux d’intérêt (le Selic) depuis un an aggrave encore cette situation, rendant les dettes quasi impayables pour les familles les plus pauvres.
« Le taux de chômage est très élevé. Quand on considère les découragés, qui ont déjà renoncé à chercher un emploi, et les sous-employés, qui travaillent moins qu’ils ne le souhaiteraient, il est évident que la perte de pouvoir d’achat du salaire moyen – la masse salariale – a sensiblement diminué », a déclaré Roncaglia.
La baisse des revenus est confrontée à l’inflation « brutale » des biens de première nécessité tels que le carburant, l’électricité et la nourriture. Rappelons que les deux premiers constituent des prix administrés, établis par le gouvernement. Mais ils finissent par avoir un impact généralisé tout au long de la chaîne de production.
Frais
Pour contenir la hausse des prix, la Banque centrale a réagi en augmentant les taux d’intérêt. Ce qui finit par toucher encore plus de familles endettées. Le taux d’intérêt de base est passé de 2% par an en janvier à 9,75% actuellement. Cependant, comme les principales augmentations ne résultent pas d’une augmentation de la demande, les taux d’intérêt élevés ne résolvent pas le problème. Mais en conséquence, les banques ont également augmenté les taux d’intérêt sur les prêts à la consommation. Dans le crédit renouvelable (carte de crédit), par exemple, les intérêts facturés atteignent le taux « monstrueux » de 430 % par an.
« Lorsque les taux d’intérêt sont très élevés et que les défauts de paiement sont persistants, la dette a tendance à croître pratiquement d’elle-même. Donc, si le revenu de la famille n’augmente pas, le ratio de la dette au revenu a tendance à croître de façon organique. En fonction du taux d’intérêt, il peut croître de façon exponentielle », a prévenu l’économiste. Toujours en octobre, Roncaglia prévenait déjà que la hausse du taux Selic serait une « ‘tir dans le pied’ dans une économie déjà fragilisée ».
deux pesos
Roncaglia a également rappelé l’endettement des entreprises et le traitement inégal reçu de la part du gouvernement Bolsonaro. Alors que les grandes et moyennes entreprises ont pu refinancer leurs dettes l’an dernier, le président a opposé son veto au Refis do Simples, destiné aux micro et petites entreprises.
« Les petites et micro-entreprises sont celles qui emploient effectivement le plus de main-d’œuvre. Et ils n’auront pas le droit de réaménager leurs dettes fiscales. Donc, cela tend aussi à freiner la création d’emplois et la reprise de la masse salariale.
