Quand on parle de complémentarité de sécurité sociale, de sécurité sociale, de protection sociale et de relations de travail, il faut d’abord penser que cela est intimement lié à la conception du type d’État que nous entendons construire. Quel type d’État voulons-nous, en tant que citoyens, léguer aux générations futures ? Et comment pouvons-nous, participants actifs à ce processus et à la société, interférer avec nos limites ?
Quant à la partie qui nous concerne directement, je pense qu’il faut faire en sorte que la retraite complémentaire soit perçue par le gouvernement, la société et ses propres dirigeants pour son importance stratégique, qui peut contribuer à la reprise de la croissance et du développement du pays. Si l’on remonte à l’origine de la retraite complémentaire, c’était l’objectif : être un compte d’épargne à long terme utilisé par le gouvernement pour mener à bien les politiques de développement social et de croissance du pays, et aussi comme protection des travailleurs, puisqu’il a été créé pour remplacer le départ à la retraite des entreprises publiques, avec l’engagement du gouvernement à garantir tous les droits dont disposaient les catégories à l’époque.
Le Brésil a actuellement quelques problèmes à résoudre, à commencer par l’urgence d’organiser la reprise de la croissance économique, sans laquelle il n’y a aucune possibilité de sortir de la crise dans laquelle nous nous trouvons. Croissance durable et à long terme. Dans le même temps, les fonds de pension ont besoin d’investissements qui offrent des garanties de pérennité, des possibilités d’affecter leurs ressources afin de garantir le paiement des pensions futures, le tout basé sur la relation avec l’objectif actuariel, sur la sécurité et la solvabilité de ces investissements. Or, en observant ces deux besoins, nous avons ce que les économistes appellent un « mariage parfait ». Il faut se rappeler que l’une des périodes où le pays a connu un taux de croissance élevé et un faible taux de chômage, c’est lorsque certains fonds ont choisi d’investir dans l’économie réelle, dans de gros investissements dans les infrastructures, essayant d’échapper à la logique du «rentisme» absolu.
Mais pour que le mariage soit vraiment réussi, le gouvernement doit supposer que les ressources des fonds de pension sont privées, détenues exclusivement par les travailleurs, qui ont contribué au cours d’une vie de travail à la formation de cette réserve. Par conséquent, pour la sécurité de ces investisseurs, des garanties sont nécessaires que les offres proposées sont de qualité technique et qu’elles apportent des résultats durables au profit des participants. Que les contrats soient honorés dans leur intégralité, que des règles soient définies pour l’analyse des propositions, avec amélioration du contrôle et du contrôle par les organismes compétents. Et surtout que les résultats accumulés soient reversés en bénéfices pour les participants et les bénéficiaires, rétablissant la crédibilité du système de retraite fermé.
En outre, assurer la présence des représentants des travailleurs dans la gestion des fonds de pension est d’une importance fondamentale pour protéger les actifs des participants. Cette réalisation historique est menacée en permanence dans toutes les propositions de changements faites par les gouvernements et par les promoteurs des régimes de retraite privés, depuis la promulgation de la loi 108/2001, qui garantit cette participation. C’est une contrepartie de l’amendement constitutionnel n° 20/1998, qui a apporté la parité en tout : dans la contribution, dans la répartition du résultat négatif, c’est-à-dire dans tous les engagements, ce qui est toujours bien observé par le gouvernement et les organismes de réglementation et d’inspection. Cependant, lorsqu’il s’agit du pouvoir de commandement, il n’est reconnu que par le gouvernement et les entreprises commanditaires.
Pour cette raison, l’Association Nationale des Caisses de Retraite et d’Autogestion des Complémentaires de Santé (Anapar), dans ses débats et dans ses actions, s’engage à défendre chaque fois que l’acteur le plus important du système de retraite complémentaire est les travailleurs, sont les participants . Les fonds de pension sont de simples administrateurs, le gouvernement et les entreprises qu’ils parrainent sont des partenaires dans le processus d’investissement et de contrôle, et tout le monde en profite en conséquence. Nous devons placer l’acteur au centre du débat et du processus, surveiller de plus en plus la gestion des fonds de pension, avoir une influence sur le processus d’investissement et bénéficier des résultats.
Et qu’avons-nous devant nous ? Une nouvelle proposition de modification du cadre juridique du système – Lois complémentaires 108 et 109/2001 – proposée par le marché financier et le gouvernement. Cette fois, ces secteurs se sont appropriés l’ajustement obligatoire dû à l’amendement constitutionnel n°103/2019 visant le secteur public, pour inclure plusieurs « chèvres » qui fragilisent davantage le système de retraite fermé. L’argument principal est « l’harmonisation » entre les régimes de retraite complémentaire fermés et ouverts, c’est-à-dire entre les fonds de pension et les banques et compagnies d’assurance. Anapar dénonce et met en garde les participants à ce sujet depuis longtemps, car nous savons que le but ultime est de transférer les ressources des fonds de pension vers le marché financier, ce que nous avons réussi à empêcher jusqu’à aujourd’hui. Notre défi sera d’empêcher ce projet de loi d’aller au-delà des exigences de l’EC 103 pour imposer la politique de la terre brûlée sur le système fermé.
Il y a actuellement 16 projets de loi modifiant les LC 108 et 109/2001 en cours à la Chambre des députés, y compris le projet de loi complémentaire 84/2015, rédigé par la députée fédérale Maria do Rosário (PT-RS), construit avec Anapar, qui doit être sauvé et mis à jour, du point de vue des intérêts des participants. Nous ne pouvons pas succomber aux intérêts uniques et exclusifs du marché financier. Ce n’est pas la première initiative pour démanteler le système fermé et nous ne pouvons pas être innocents de penser que les fonds de pension auront le même niveau de concurrence que les banques, qui ont des moyens beaucoup plus efficaces de « vendre » un produit.
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Nous devons préciser ce que signifie l’harmonisation : le transfert d’actifs d’environ 1 000 milliards de reais à gérer par le marché financier. Et avec ce transfert, les banques à but lucratif, contrairement aux fonds de pension, conservent déjà 30% du résultat des investissements. Et nous n’avons toujours aucun moyen de savoir quel sera le niveau de frustration des attentes, puisque la relation du participant avec les entités ouvertes est rompue avant la période de perception de la prestation de retraite. Notre système, qui a tant à apporter au pays, est balayé par une vision chaotique du pays de la part du gouvernement, qui ne profite qu’au secteur financier et aux compagnies d’assurance.
*Président de l’Association Brésilienne des Fonds de Pension et des Bénéficiaires de Santé Complémentaires d’Autogestion (Anapar)
