Le monde de la finance, c’est-à-dire l’ensemble qui implique l’argent, les moyens et les relations de crédit et de dette, a subi des changements continus depuis les temps les plus lointains. De la monnaie-marchandise, du papier-monnaie, des pièces métalliques et des banques dépositaires de valeurs et gardiennes de revenus et de richesses sous forme de chèques, obligations et effets de commerce, le système financier est désormais devenu une machine complexe pour l’effet de levier potentiel du crédit et d’appréciation du capital inséré dans les réseaux et les flux internationaux. Cependant, les changements dans le système financier n’ont jamais été aussi rapides et avec de tels impacts – positifs et négatifs – qu’au cours des dernières décennies. Le livre L’ère numérique et la banque propose une réflexion sur cette réalité.
Aux XVIIIe et XIXe siècles, des innovations – telles que le moteur à combustion, la chimie, l’acier, l’électricité, entre autres – ont permis la première et la deuxième révolutions industrielles. Si bien exprimé sur le métier à tisser mécanique (1ère Révolution Industrielle) et sur la chaîne d’assemblage et la production en série (2ème Révolution Industrielle).
Depuis la seconde moitié du XXe siècle, les avancées dans le domaine des technologies de l’information et de la communication, à l’origine d’innovations telles que l’informatique et la unité centrale (années 1950/1960), l’ordinateur personnel (1970/1980), le courrier électronique et Internet (1990) ont permis le développement non seulement de l’industrie, mais aussi et surtout des services, dont l’intermédiation financière. En ce 21e siècle, la quatrième révolution technologique, qui combine une série de technologies – telles que l’intelligence artificielle, les mégadonnées, l’internet des objets, le cloud computing, la robotique, la cybersécurité, les nanotechnologies et l’impression 3D, entre autres – elle élève fortement les paramètres de productivité économique.
PIX, banques et emplois bancaires : un livre décrit les changements à l’ère numérique
A l’heure où, partout dans le monde, le capital financier domine et contrôle l’accumulation du capital, avec des effets évidents sur l’économie, la politique, la communication et les cadres juridiques réglementaires, l’ensemble des transformations technologiques évoquées fait du système financier le théâtre par excellence de diverses applications. .
Le secteur commence à vivre avec de nouveaux outils, pratiques, acteurs et institutions tels que la monnaie numérique, le blockchain, la banque numérique, le les services bancaires mobiles, ô banque ouverte, les jeunes clients qui utilisent intensivement le les services bancaires mobiles, pix (système de paiement instantané), APIs (Application Programming Interface), biométrie, interactions clients via SMS, discussion en ligne et chatbot, à startups, à fintechs, à bigtechs, une laboratoires d’innovation et le coworking, parmi de nombreux autres nouveaux outils et méthodes. Les canaux « modernes » jusqu’à récemment, tels que les distributeurs automatiques de billets (libre-service), les PAB et les centres de contact, sont devenus des « canaux traditionnels ». Les banques cherchent à réduire et à reconfigurer les agences bancaires.
Tout cela se passe sans que la modernisation du système bancaire n’implique nécessairement un meilleur service client. Il y a encore des millions de personnes non bancarisées qui n’ont pas accès aux services financiers. Les frais et honoraires restent très élevés. Les clients à faible revenu ont été laissés « à l’extérieur » de l’agence pour effectuer leurs opérations dans des machines en libre-service et des services externalisés. L’éducation financière offerte par les institutions bancaires laisse encore beaucoup à désirer. Et il y a peu de transparence dans les informations sur les produits proposés, les encaissements et les transactions dans les comptes clients.
Elle n’a pas non plus amélioré l’efficacité du système financier en tant que levier de croissance économique par le crédit. Au contraire, la modernisation technologique a également contribué à accroître l’instabilité et la volatilité des finances dans le monde, avec des impacts accentués sur les services industriels, agricoles, commerciaux et autres.
En savoir plus
L’ère numérique et la banque est une publication de l’ABC Bankers Union. Le livre est disponible ici. Certains textes peuvent être reproduits dans les Lettres de conjoncture de l’Université municipale de São Caetano do Sul (Conjuscs).
Dans le cas brésilien, la situation est aggravée en raison de la forte concentration bancaire, des taux d’intérêt extrêmement élevés et de la flambée des se propage et les difficultés d’accès au crédit, rendant l’activité de production de biens et services dans le pays pratiquement prohibitive. Il est clair que la privatisation des banques publiques éloigne encore plus le système financier de ses fonctions publiques et sociales.
Cependant, les changements dans le système financier se poursuivent rapidement. Et ils seront renforcés, car la Banque centrale brésilienne a accéléré un ensemble de règles qui régissent la mise en œuvre de la banque ouverte. Comme banque ouverte et Pix, la Banque centrale espère accroître la concurrence dans le secteur et proposer une large offre de nouveaux produits moins chers et plus accessibles au consommateur bancaire. Comment sera le monde dans lequel « n’importe qui » pourra offrir des services bancaires, en particulier les grandes technologies, détenant déjà autant de données ?
Les impacts sur le monde du travail dus aux diverses transformations évoquées rapidement dans cette présentation sont immenses. Et il ne s’agit pas seulement de former des « équipes de collaborateurs » pour faire face aux nouvelles technologies et aux nouvelles méthodes de travail comme le suggèrent les banques. C’est bien plus que ça. Le travail devient précaire par l’externalisation, ce qui augmente le nombre de travailleurs avec des salaires et des avantages inférieurs, des horaires plus longs, des conditions de travail précaires et des contrats plus flexibles et instables sous la forme de PJ et de travailleurs indépendants.
pression sur les banques
La pression sur les employés qui restent dans les banques est également intense, que ce soit en raison des exigences croissantes en matière de formation et de certifications, ou en raison de la nécessité pour les employés de banque d’atteindre quotidiennement des objectifs presque toujours inaccessibles. Dans un scénario d’augmentation continue de l’automatisation et de la restructuration organisationnelle, avec une réduction constante des effectifs, il y a une grande crainte de perte d’emploi ou d’interruption dans l’avancement de carrière. La pression se produit même lorsque, apparemment, le travailleur gagne plus d’autonomie et de temps libre, comme dans le cas du télétravail ou du bureau à domicile. Sous un stress constant, la maladie et les problèmes psychologiques se développent. La diversité des races et des orientations sexuelles et l’équité entre les sexes sont encore loin de devenir une réalité. L’inégalité est la marque.
Le livre aborde le sujet des changements technologiques et organisationnels en cours et de leurs impacts sur le monde du travail. La publication rassemble une série d’articles d’experts, de professeurs, de conseillers, de dirigeants syndicaux et d’invités. Avec cela, le syndicat cherche à systématiser les connaissances, qui peuvent être théoriques, empiriques ou pratiques, et à promouvoir démocratiquement le débat dans la catégorie, en vue également de lever des subventions à partir d’idées et de propositions nouvelles.
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Les auteurs ont également été invités, sur une page séparée, à présenter des subventions à des propositions de réflexion et de discussion par catégorie. Ces subventions sont affichées dans le livre sous la forme d’un « encadré » mis en évidence à la fin de chaque article. L’exposition de ces propositions ne signifie cependant pas l’adhésion ou l’accord de l’Union à celles-ci. Cela signifie la liberté nécessaire pour la pensée et le stimulus pour que de nouvelles propositions émergent. Certains d’entre eux peuvent apporter des innovations à l’action syndicale et aux politiques publiques et privées.
La première partie de l’ouvrage aborde le thème de l’État, des finances et de la régulation. Le second, des institutions et des segments financiers. Le troisième est la technologie. Le quatrième, les relations de travail (incluant dans cette partie, la question de l’emploi, de l’organisation du travail, de la santé, de la diversité et de la qualification). Le cinquième, l’organisation syndicale et la communication. Et le sixième, des changements dans le système financier basés sur les rapports des trajectoires de vie des dirigeants syndicaux.
Belmiro Aparecido Moreira, secrétaire à la communication du syndicat des travailleurs de la banque ABC. Il était président au moment de la sortie du livre.
Claudio Pereira Noronha, conseiller de l’ABC Bankers Union et l’un des organisateurs du livre.
Jefferson José da Conceição, professeur à l’Université municipale de São Caetano do Sul et l’un des organisateurs du livre.
Les articles de cette section n’expriment pas nécessairement l’opinion du RBA
