46,2% déclarent recourir au paiement échelonné sur une base ponctuelle ou hebdomadaire

Ces dernières années, la consommation au Venezuela a de plus en plus intégré les paiements échelonnés comme alternative à la rareté du crédit bancaire traditionnel et à la capacité limitée d’achat en espèces. Les applications « Acheter maintenant, payer plus tard », la traduction de l’anglais « Buy Now, Pay Later » (BNPL), le crédit direct des entreprises et, plus récemment, les alliances entre banques et chaînes de vente au détail, sont devenus des mécanismes courants pour accéder aux biens de consommation, à la technologie et aux services à domicile.

Le paiement échelonné a gagné du terrain au Venezuela dans un contexte où l’accès au crédit bancaire formel reste limité et où le pouvoir d’achat d’une bonne partie des ménages n’est pas toujours suffisant pour couvrir des achats plus importants en espèces, comme des appareils électroménagers ou des équipements technologiques. Dans ce scénario, les applications fintech « Achetez maintenant, payez plus tard », le crédit direct des entreprises et les alliances entre banques et chaînes de vente au détail se disputent le même espace : faciliter la consommation quotidienne en fractionnant les paiements. Comprendre laquelle de ces voies concentre la préférence, et pourquoi, permet de comprendre comment la manière dont les Vénézuéliens financent leur vie quotidienne est en train de se reconfigurer.

Toutefois, ce type de financement n’est pas exempt de tensions. Elle facilite l’accès à des biens qui autrement seraient hors de portée au moment de l’achat, mais elle implique également d’engager des revenus futurs par tranches périodiques, dans un environnement économique où les salaires n’évoluent pas toujours au même rythme que les prix.

DataUN a cherché à comprendre cette réalité auprès de nos lecteurs, en leur demandant : à quelle fréquence et intensité ils recourent à ces modalités de financement, lesquelles ils préfèrent, dans quelles catégories de produits ils les considèrent les plus utiles, et comment ils perçoivent leur impact sur les habitudes de dépenses et les risques associés. L’objectif n’est pas d’évaluer une plateforme ou un service particulier, mais de construire une photographie générale du phénomène du paiement échelonné comme pratique de consommation quotidienne.

L’enquête a été réalisée entre le 11 et le 19 août 2026, auprès d’un échantillon total de 465 personnes. Voyons les résultats.

Ils utilisent davantage la Fintech que la banque traditionnelle

Nous commençons notre analyse en interrogeant nos lecteurs sur la fréquence à laquelle ils utilisent les paiements financés ou échelonnés par mois. 46,2% des personnes interrogées ont recours au paiement échelonné sur une base ponctuelle ou hebdomadaire : 26,7% uniquement en cas d’urgence ou de dépenses essentielles, et 19,6% hebdomadairement. 18,1 % supplémentaires déclarent préférer payer en espèces, tandis que 35,7 % déclarent ne recourir à aucun système de financement à tempérament.

Parmi ceux qui financent leurs achats, les applications indépendantes « Achetez maintenant, payez plus tard » (BNPL) – d’origine technologique ou fintech – sont la modalité la plus utilisée, avec 38,1 %. Viennent ensuite les crédits directs ou fiat des entreprises (25,8 %), les cartes bancaires ou lignes de crédit traditionnelles (20,7 %) et enfin les alliances directes entre entreprises et établissements bancaires (15,4 %). Les données suggèrent que, lorsqu’elles financent la consommation quotidienne, les sociétés fintech indépendantes ont plus de poids que les banques traditionnelles sous leurs différentes formes.

Cashea et Banco de Venezuela BNPL les plus populaires

Parmi ceux qui utilisent les applications indépendantes BNPL, Cashea concentre 95,6% de la préférence, bien au-dessus des plateformes comme Krece (3,5%) et Yummy Fun (0,9%).

Parmi ceux qui utilisent des alliances ou des services bancaires dans les entreprises, plus de la moitié (58,7 %) ont choisi le service Immediate Credit/BNPL de Banco de Venezuela comme étant le plus utilisé ou le plus fiable. Viennent ensuite les alliances de Banesco avec la vente au détail et les supermarchés (19,6 %), Farmatodo avec Banco Mercantil (13,0 %) et l’alliance de Banco Provincial avec la vente au détail et les supermarchés (8,7 %).

Ils l’utilisent pour acheter de la technologie

Lorsqu’on leur a demandé dans quelle catégorie de produits ils jugeaient le plus utile ou nécessaire d’avoir la possibilité de payer en plusieurs fois, 42,5 % de ceux qui ont recours au financement ont indiqué les appareils électroménagers, la technologie et l’équipement de la maison. Viennent ensuite l’alimentation, l’épicerie et le marché intérieur avec 33,1 %, la santé, les médicaments et les soins personnels avec 18,4 %, et l’habillement, les chaussures et les divertissements avec 6,0 %.

Concernant la façon dont la possibilité de payer en plusieurs fois a influencé les habitudes de dépenses quotidiennes, 46,2% déclarent qu’elle leur permet d’avancer les achats nécessaires, et 26,4% supplémentaires affirment qu’ils ne l’utilisent que lorsque cela est essentiel. Le reste est réparti entre ceux qui estiment que cela nécessite un contrôle strict (10,4%), ceux qui voient une partie fixe de leur budget bihebdomadaire compromise (6,7%), ceux qui affirment que leurs habitudes n’ont pas changé (6,0%) et ceux qui y associent la possibilité d’accéder à des produits de meilleure qualité ou de plus grande valeur (4,3%).

Le surendettement, principal risque

Interrogés sur le principal inconvénient ou risque du paiement échelonné, 44,8% ont indiqué comme principale préoccupation le surendettement dû à l’accumulation de mensualités bihebdomadaires. Viennent ensuite les suppléments ou commissions par rapport au prix au comptant (25,4%), le montant de la demande initiale (19,4%) et les limites de crédit ou le manque d’entreprises affiliées dans votre région (10,4%). Le risque perçu porte davantage sur la gestion de l’engagement financier futur que sur les conditions d’accès au crédit.