Tout le monde parle du nouvel ordre mais on le relie à la géopolitique, on pense qu’il sera le résultat de la guerre entre les États-Unis et la Chine ou avec la Russie ou l’Iran. J’ai le regret de vous informer que cette lente naissance a déjà lieu dans plusieurs domaines : dans le domaine financier, dans le domaine socioculturel, dans le domaine de la production, elle avait déjà commencé dans les années 90 du siècle dernier, avec l’externalisation et l’externalisation des chaînes de production, mais en raison de la vulnérabilité manifestée par la pandémie, elle a été obligée de repenser et de se réadapter.
Ne pas avoir d’argent sera courant, au contraire vous aurez un solde en faveur ou contre, des crédits et des débits associés à votre compte, le mystère est levé, comme mentionné dans une réflexion précédente, vous allez directement enregistrer vos transactions dans le système de comptabilité publique que vous choisissez, car il y en aura plusieurs, du pays et de l’étranger.
Le processus sera transparent, il laissera une trace, comme cela a toujours été le cas, mais maintenant c’est plus évident, un tiers décidera d’activer ou non son pouvoir d’achat à tout moment, 365 jours par an.
Ce que disent et ne disent pas les statistiques
Concernant le cash, les choses se passent ainsi : le paiement en cash dans les points de vente (caissiers des magasins) a diminué en 10 ans, de 2014 à 2024, de 44 % à 15 %.
On estime, en termes de volume de transactions, que le commerce mondial de gros et de détail en 2024 était de 44,6 milliards de dollars, dont 15 % ont été réalisés par le biais du commerce électronique (e-com) et 85 % en personne dans les entreprises, c’est-à-dire dans les points de vente (POS).
Une nouvelle modalité de paiement numérique émerge : le portefeuille numérique, les transferts directs et instantanés entre comptes (A2A), la modalité acheter maintenant et payer plus tard (BNPL) et les crypto-monnaies. Cette modalité de paiement est passée de 3% dans les points de vente et 34% dans le commerce électronique, en 2014, à 37% et 65% respectivement, estimés en 2024, la projection pour 2030 les place à 53% et 79%, respectivement.
Son homologue, les moyens de paiement tels que les cartes – de crédit et de débit – et les espèces, sont passés de 97% dans les points de vente et 66% dans le commerce électronique, en 2014, à 62% et 34% respectivement dans l’année estimée 2024, la projection pour 2030 est de 47% dans les points de vente et 21% dans le commerce électronique.
Qui se souvient du chèque ?
Le cash a atteint 15% dans les points de vente et 2% dans le commerce électronique d’ici 2024, estimé, et il est projeté pour 2030, à 11% et 1% respectivement. (Le rapport mondial sur les paiements 2025, de Worldspay).
Dans le cas du Venezuela, le contraste est plus grand : 42 % sont des paiements mobiles (A2A), 46 % sont des paiements par carte, nous supposons principalement des paiements par débit, 6 % en crypto-monnaie/transfert Zelle et 4 % en espèces, dont 2,5 % en USD et 1,5 % en bolivares. (Rapport vénézuélien sur l’économie numérique (2024-2026), Numérisation financière, l’économie en temps réel, @confiltroiesa, sur Instagram)
Les statistiques, dans le rapport mondial, ne mentionnent pas combien de crypto-monnaies sont impliquées dans le paiement numérique dans les points de vente ou dans le commerce électronique, il est important de le savoir puisque Bitcoin représente respectivement 60% et Etherum 10% du marché des capitaux crypto, et sont cotés en USD, de même, les jetons stablecoin avec une parité de 1 pour 1 avec l’USD, des 10 en tête du classement par participation au marché des capitaux concentrent les 10,8%, soit un peu plus plus de 80 % de l’offre de cryptomonnaies est imposée au système monétaire en dollars américains.
Les nouvelles questions
Pourquoi ne pas fusionner le marché des changes et le système monétaire dans le paiement numérique pour les transactions à l’étranger ? C’est ce qu’entendent le Brésil et même la Russie.
Pourquoi retarder ou refuser une transaction si les plateformes sont numériques, puisqu’elles peuvent s’interconnecter et interopérer en temps réel, facilitant ainsi les rapprochements instantanés ?
Dans un système monétaire totalement numérique, il n’y a plus de pièces ni de billets, il n’y a qu’un compte personnel dans la banque centrale adossé à 100% ou un compte dans un autre système monétaire crypto privé adossé à 100% – monnaies stables à parité 1 pour 1 avec l’USD -, quel attrait et incitation a-t-il à maintenir un dépôt bancaire qui n’est obligé d’en garantir qu’une fraction (Réserve légale du système bancaire à réserve fractionnaire) ? Pourquoi courir le risque de liquidité en restant dans une banque ? Ce sera un séisme pour le système bancaire, pour son modèle économique.
Il existe déjà une offre globale de comptes et de transactions en USD accessible à l’utilisateur, bancarisé ou non, via les cryptomonnaies, dans n’importe quel pays du monde grâce à l’écosystème des technologies financières. Comment ces liquidités étrangères affectent-elles l’économie nationale ?
Un nouveau système monétaire verra-t-il le jour ?
Il y a une lutte acharnée et silencieuse pour établir un nouveau système monétaire mondial :
Une option est que les banques centrales, la Banque des règlements internationaux, la BRI et les systèmes monétaires nationaux, font des efforts avec les monnaies numériques émises par les banques centrales et la création d’une architecture financière mondiale de paiements numériques qui permet cette interopérabilité et ce changement instantané entre les systèmes monétaires nationaux. Ce modèle serait celui d’une sorte de confédération des systèmes monétaires. L’USD comme transit ou intermédiaire n’est plus nécessaire !
De l’autre côté, la mondialisation financière à l’américaine à travers l’imposition de l’utilisation du système monétaire massif du dollar américain, comme moyen de paiement, moyen de circulation et unité de compte généralisée dans tous les pays du monde, dans l’intermédiation financière du commerce international et national.
Pendant ce temps, un tiers entre deux eaux, moyens de paiement privés, intermédiaires financiers, nouveaux et établis, doivent décider à quel moulin ils apportent l’eau. Parmi eux se trouvent les plateformes de paiement numérique des géants de la technologie mises à la disposition de leurs utilisateurs dans le cloud, telles que : PayPal (a pour l’instant son stablecoin paypal USD avec une offre de 3,4 milliards de dollars américains), avec ses portefeuilles numériques ; des systèmes nationaux de paiement instantané tels que Pix au Brésil, Prompt Pay en Thaïlande et Upi en Inde ; les modes de paiement traditionnels des cartes Visa, Master Card, China UnionPay et UCB ; et de grandes entreprises technologiques telles que : Wechat Pay, Alibaba pay, Mercado Libre Pago, Apple Pay, entre autres. Certains ont une portée nationale, d’autres ont une portée mondiale, certains ne sont imposés que dans le système monétaire américain, d’autres uniquement dans les systèmes monétaires nationaux et d’autres encore dans le système monétaire choisi.
